本周內(nèi)容回顧：

• 年金的概念：持續(xù)多期的收入
• 買了債券后怜姿，市場(chǎng)回報(bào)率升高了慎冤，就是虧錢
• 政府舉債的本質(zhì)，是自己向自己借債沧卢、所以借多少都無(wú)所謂嗎蚁堤？
• 保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的區(qū)別：風(fēng)險(xiǎn)偏好不同
• 保險(xiǎn)的運(yùn)作原理：細(xì)分+加總

一、“七二法則”的運(yùn)用

一份本金但狭，要隔多久才能翻倍披诗？
72÷當(dāng)前年利率=本金翻倍的大致年數(shù)

• 年利率5%：72÷5=14.4，則這筆本金在年利率為5%的情況下立磁，大約14年后能夠翻倍
• 年利率10%：72÷10=7.2呈队，7年多一點(diǎn)，本金就能翻倍

二唱歧、不能脫離時(shí)間點(diǎn)討論年金現(xiàn)值

為了談?wù)摵?jiǎn)化宪摧，假設(shè)每年的年金數(shù)量是一個(gè)常數(shù)。如果每年的年金數(shù)量是變化的颅崩，要根據(jù)具體情況做計(jì)算
但是绍刮，我們不能脫離時(shí)間點(diǎn)來(lái)進(jìn)行討論。討論知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)年限挨摸，要記住兩點(diǎn)：
1、是站在頒發(fā)專利或商標(biāo)保護(hù)的那一時(shí)間點(diǎn)上岁歉，做出這個(gè)決定的
**2得运、討論的是具有普遍性的規(guī)則膝蜈，而非個(gè)案。

三熔掺、人在不同場(chǎng)合的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同

同一個(gè)人饱搏，在不同場(chǎng)合，會(huì)有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好置逻。

一個(gè)買保險(xiǎn)的人推沸，也可以同時(shí)買彩票

• 買保險(xiǎn)時(shí)，他是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的人
• 買彩票時(shí)券坞，他是風(fēng)險(xiǎn)偏好型的人

四鬓催、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)強(qiáng)度應(yīng)視情況斟酌

周一的問(wèn)題：

如果沒(méi)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，人類是會(huì)變得更好恨锚，還是會(huì)變得更糟宇驾？

1、大部分人認(rèn)為：沒(méi)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)猴伶，我們的生活會(huì)變得更糟课舍。

2、反面的意見(jiàn)：知識(shí)產(chǎn)權(quán)應(yīng)不應(yīng)該由政府出面保護(hù)他挎？

經(jīng)濟(jì)學(xué)界有過(guò)多年的討論筝尾。

• 早期經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，肯定應(yīng)該保護(hù)办桨，鼓勵(lì)人們的發(fā)明創(chuàng)造
• 后來(lái)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家有了更復(fù)雜的思辨筹淫，庇古認(rèn)為專利體系很大程度上是多余的
• 再后來(lái)，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為：專利保護(hù)弊大于利
• 當(dāng)代一些諾獎(jiǎng)得主崔挖、經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為：知識(shí)應(yīng)該為人類共享贸街，發(fā)明創(chuàng)造者的收益應(yīng)該由政府統(tǒng)一支付。
• 例如薩繆爾森認(rèn)為燈塔狸相、知識(shí)等這一類的公用品薛匪，一個(gè)人用不影響別人用，不該收費(fèi)脓鹃，它的生產(chǎn)應(yīng)該由政府統(tǒng)一提供逸尖。

• 思想、發(fā)明瘸右、創(chuàng)造本身很難界定娇跟。

• 難以清晰指出它的邊緣、形狀太颤、質(zhì)量苞俘。思想、發(fā)明龄章、旋律等之間吃谣，究竟有無(wú)相似之處乞封、有無(wú)相互抄襲，很難說(shuō)清岗憋。
• 一項(xiàng)發(fā)明肃晚，究竟是靈機(jī)一動(dòng)，還是大量投入的結(jié)果仔戈？有多少人能獨(dú)立想出輪子和橡皮鉛筆关串？若都交專利費(fèi)，要花多少冤枉錢监徘？
• 但是有些發(fā)明晋修，例如藥物，研發(fā)成本極高耐量、仿制成本極低飞蚓，需要得到強(qiáng)保護(hù)。

因此廊蜒，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)問(wèn)題非常復(fù)雜趴拧，不能一刀切，不同情況山叮，應(yīng)予以不同強(qiáng)度的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)著榴。

五、“一人做事一人當(dāng)”的社會(huì)制度最有效

周二的問(wèn)題：

假如有兩個(gè)社會(huì)屁倔，一個(gè)社會(huì)脑又，每個(gè)人的手都放在自己口袋里過(guò)日子；另一個(gè)社會(huì)锐借，每個(gè)人的手都放在別人的口袋里過(guò)日子问麸。這兩個(gè)社會(huì)發(fā)展下去會(huì)有什么不同？哪個(gè)好钞翔？為什么严卖？

弗里德曼說(shuō)：

花自己的錢辦自己的事，最經(jīng)濟(jì)布轿；
花自己的錢給別人辦事哮笆，最有效率；
花別人的錢給自己辦事汰扭，最浪費(fèi)稠肘；
花別人的錢為別人辦事，最不負(fù)責(zé)任萝毛。

衡量一個(gè)社會(huì)制度設(shè)計(jì)是否有效的重要標(biāo)準(zhǔn)：

要看社會(huì)中每個(gè)人的行為多大程度有自己負(fù)責(zé)项阴。一人做事一人當(dāng)，而不是一人做事別人當(dāng)笆包，別人做事自己當(dāng)环揽。盡量減少一個(gè)人的行為或言論的外部性拷沸。

六、保險(xiǎn)公司的重要作用是分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

周三的問(wèn)題：

商業(yè)保險(xiǎn)公司究竟能不能減少社會(huì)上總的風(fēng)險(xiǎn)薯演？還是只能重新分?jǐn)偵鐣?huì)上的既有風(fēng)險(xiǎn)？

1秧了、總的風(fēng)險(xiǎn)增加還是減少跨扮，很難判斷。

可能是有些風(fēng)險(xiǎn)減少了验毡，而另外一些風(fēng)險(xiǎn)增加了衡创。如：

• 買了汽車保險(xiǎn)的人，外面下冰雹時(shí)晶通，他可能就不會(huì)把車挪一挪璃氢，以防冰雹把車砸了。
• 全民醫(yī)保的國(guó)家狮辽，與醫(yī)藥費(fèi)自付的國(guó)家一也，國(guó)民保健意識(shí)、鍛煉積極性很可能不一樣喉脖。

2椰苟、保險(xiǎn)公司更重要的作用是分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

由于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估不一樣，有些人是“風(fēng)險(xiǎn)厭惡”型的树叽，有些是“風(fēng)險(xiǎn)偏好”型的舆蝴，這些不同，使風(fēng)險(xiǎn)得以分?jǐn)偺馑校藗兊男腋８衅毡樘岣吡恕?br> 與第一講中所說(shuō)的戰(zhàn)俘營(yíng)里的經(jīng)濟(jì)學(xué)一樣洁仗，面包、牛奶性锭、香煙總量不變赠潦，經(jīng)過(guò)重新分配后，所有人的幸福感都提高了篷店，道理一樣祭椰。

七、政府強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)的理由

周四的問(wèn)題：

既然買保險(xiǎn)是一種個(gè)人行為疲陕，為什么有些國(guó)家要強(qiáng)迫所有人買保險(xiǎn)呢方淤？理由是什么呢？

政府不能見(jiàn)死不救蹄殃，但是如果真的對(duì)所有遭受災(zāi)害的人都全額賠償携茂，它又承擔(dān)不起那么承重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。所以政府逼著所有人事前購(gòu)買保險(xiǎn)诅岩。

例如：

• 大學(xué)生入校注冊(cè)前讳苦，必須購(gòu)買保險(xiǎn)带膜，通過(guò)制度來(lái)解決大病救助問(wèn)題，而不是靠捐款鸳谜。
• 美國(guó)密芝根湖冬季鑿冰釣魚(yú)的風(fēng)險(xiǎn)膝藕。

八、周五辯論

政府巨額財(cái)政赤字好不好咐扭？

• 正方

欠債是為了更好解決當(dāng)前經(jīng)濟(jì)問(wèn)題芭挽，謀求未來(lái)發(fā)展，欠債本身不是問(wèn)題蝗肪，只要將來(lái)能還就行袜爪。

• 反方

政府應(yīng)該量入為出，不該欠債薛闪。政府巨額的欠債是現(xiàn)在的人辛馆，對(duì)將來(lái)的人的剝奪，將來(lái)的人還沒(méi)有出現(xiàn)豁延，沒(méi)有投票昙篙，現(xiàn)在的人就把債務(wù)推給他們，這不公平术浪。

我支持正方瓢对。但一個(gè)前提是：經(jīng)濟(jì)是增長(zhǎng)的。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的前提下胰苏，把明天的錢拿到今天來(lái)花硕蛹，可以在時(shí)間的維度上，更好地使用資金硕并。適當(dāng)?shù)慕鑲ㄑ妫兄谏鐣?huì)的發(fā)展。